예산 서비스 You Need a Budget ( YNAB )을 사용한 적이 없다면 제로섬 예산 책정이라는 예산 책정 개념에 익숙하지 않을 수 있습니다.
제로섬 예산 책정의 힘과 YNAB의 효과적인 사용은 YNAB를 Mint보다 더 나은 예산 책정 서비스로 평가(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint) 한 이유 입니다.
그러나 YNAB 의 가치 는 웹사이트나 모바일 앱의 기능 그 이상입니다. YNAB 가 재정 관리에 도움을 줄 수 있는 이유 는 서비스를 사용하는 것만으로도 제로섬 예산 편성을 배울 수 있도록 서비스가 도움을 주기 때문입니다.
제로섬 예산이란 무엇입니까?
대부분의 사람들은 예산을 책정할 때 매달 지출할 고정 금액으로 청구서, 유틸리티 및 식료품과 같은 항목에 대한 범주를 만듭니다.
그 금액은 귀하의 소득에 관계없이 설정됩니다(비록 지출이 귀하의 소득보다 적어야 하지만). 이 때문에 추가 자금으로 무엇을 해야 하는지에 대해 거의 생각하지 않는 경우가 많습니다. 또한 이러한 형태의 예산 편성은 실제로 아직 갖지 못한 미래 수입을 계획하는 방법입니다.
이것이 본질적으로 Mint 가 플랫폼을 사용하여 예산을 책정하는 방법입니다.
이 접근 방식의 문제는 미래의 실제 재정 상황을 모른 채 항상 미래를 계획하려고 한다는 것입니다. 예상치 못한 상황이 발생했을 때 이를 처리할 예산을 예산에 포함하지 않으면 전체 재무 계획을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.
제로섬(Zero) 예산 책정은 많이 다릅니다. 소득을 받을(you receive income) 때마다 다음 급여나 기타 소득에 필요한 청구서, 식료품 또는 기타 품목에 해당 달러를 할당해야 합니다.
YNAB를 은행 계좌와 동기화하기 때문에 모든 수입원은 웹 페이지 또는 앱 상단에 표시된 To be Budgeted 카테고리에 적용됩니다.(To be Budgeted)
예산을 관리하기 위해 로그인할 때마다 목표는 곧 있을 청구서가 있는 각 범주를 선택하고 해당 청구서를 충당할 수 있도록 "예산 예정" 금액을 충분히 할당하는 것입니다.
참고 : (Note)YNAB 에는 일반적으로 해당 청구서의 만기일이 언제인지 표시할 자리가 없기 때문에 이 작업을 올바르게 수행하려면 청구서 만기일을 다른 스프레드시트에 유지해야 합니다.(bill due dates in another spreadsheet )
수입이 예산을 초과하면 다음 급여나 다른 수입원이 다른 청구서에 더 많은 자금을 할당할 때까지 기다려야 합니다. 따라서 현명하게 계획하고 기한이 지난 청구서를 먼저 지불하십시오!
YNAB 의 Zero Sum Budgeting 이 더 나은 방법(YNAB Is Better)
YNAB 의 제로섬 예산 방식이 재정에 대한 통제력을 높이는 데 도움이 되는 여러 가지 이유가 있습니다.
중요한 저축에 추가 소득 적용(Applies Extra Income to Important Savings)
소득보다 청구서 수가 적은 경우(절약해야 하거나 청구서를 줄여야 하는 경우) YNAB 는 이러한 추가 자금을 무언가에 할당하도록 강제합니다.
비상금, 의류쇼핑 펀드, 휴가저축, 휴가저축 등과 같이 소득을 적용하기 위해 다른 범주를 추가하는 것을 고려해야 할 때입니다. 이것들은 "예전" 방식으로 예산을 책정할 때 사용 가능한 자금이 충분하지 않은 것처럼 보이는 예측할 수 없는 것들입니다.
이것은 당신이 당신의 은행 계좌에 돈을 축적함에 따라 그 모든 자금이 예약된 목적을 가지고 있다는 것을 의미합니다. 차가 고장나거나 집 수리를 해야 할 때 사용할 수 있는 돈이 없다고 걱정할 필요가 없습니다. 왜냐하면 그러한 목적으로 자금을 모아두었기 때문입니다.
지출을 규율 있게 유지(Keeps You Disciplined With Your Spending)
YNAB 에서 카테고리에 할당한 자금을 과도하게 사용 하면 잔액이 빨간색으로 변하는 것을 볼 수 있습니다. 이것은 초과 지출을 충당하기 위해 소득을 적용한 다른 항목에서 자금을 옮겨야 함을 의미합니다.
빨간색 잔액을 선택한 다음 자금 이체 창을 사용하여 다른 범주에서 이 초과 지출 범주로 돈을 이체하면 됩니다.
이것은 당신이 당신의 지출과 그것이 당신의 재정에 미치는 영향을 지속적으로 인식하도록 강요합니다. 생일 선물이나 외식과 같은 것에 과도하게 지출할 수는 없습니다.
시간이 지남에 따라 각 범주에서 지출할 금액이 얼마나 남았는지 확인하고 해당 범주에서 지출을 순조롭게 유지하는 데 도움이 됩니다.
배우는 과정이기도 하다. 식료품과 같은 것에 대해 충분히 할당하지 않은 경우 YNAB 를 사용하면 실제 지출 패턴과 해당 범주에서 실제로 필요한 금액을 이해하도록 훈련할 것입니다.
실제 지출을 기반으로 한 예산 책정(Budgeting Based on Real Spending)
미래의 청구서와 미래 소득을 기준으로 예산을 책정할 때 항상 얼마가 필요할지 추측하게 됩니다. 이 추측은 과거 은행 거래 내역을 조사한 결과 현실적일 수 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 이것을 하는 데 시간을 들이지 않습니다.
YNAB 는 귀하가 만든 모든 카테고리에 걸쳐 지출 내역을 제공합니다. 이 지출은 은행 계좌에서 나온 금액(what came out of your bank account) 과 해당 지출을 할당한 범주에 따라 할당됩니다.
이것은 추측이 아닌 실제 숫자입니다. YNAB 의 이러한 보고서는 새 소득을 받을 때마다 해당 범주에 할당하는 금액을 미세 조정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 더 책임감 있고 현실적으로 돈을 할당하는 데 도움이 됩니다. 또한 불필요하게 과소비할 수 있는 부분을 강조하고 휴가나 대학 저축과 같이 자신에게 더 중요한 것에 그 자금을 사용할 수 있도록 삭감할 수 있습니다.
절약하고 더 나은 지출을 할 수 있도록 지원(Empowers You to Save and Spend Better)
YNAB 의 보고서 섹션은 저축 및 지출 패턴을 더 잘 처리하는 데 도움이 됩니다.
다음과 같은 것을 볼 수 있습니다.
- 귀하의 전체 수입 대 전체 비용
- 파이 차트 형식의 시간 경과에 따른 지출 패턴
- YNAB 와 함께 제로섬 예산 책정을 사용하여 시간이 지남에 따라 순자산을 축적한 방법을 보여주는 꺾은선형 및 막대형 차트 입니다.
이 차트는 소득을 삶의 다양한 영역에 적용한 올바른 선택에 대해 매우 기분 좋게 느끼게 해주는 강력한 피드백 시스템입니다.
YNAB 를 사용하고 제로섬 예산 원칙을 적용 하기 시작한 첫날부터 순자산이 향상되기 시작한다는 것을 알게 될 것입니다 .
할당된 자금을 더욱 엄격하게 관리할수록 저축 범주와 같은 다른 자금은 매달 계속 증가할 것입니다. 이것들은 순자산 증가에 기여합니다.
YNAB 및 제로섬 예산 책정 사용
현재 제로섬 예산 책정을 올바르게 사용하는 데 효과적으로 도움이 되는 다른 예산 책정 서비스는 없습니다 . (no other budgeting service today)일상 생활에 지속 가능하고 방해가 되지 않는 방식으로 접근 방식을 일상 생활에 적용하는 데 도움이 됩니다.
수입을 얻을 때마다 가장 중요한 일에 그 돈을 사용하는 것도 재미있습니다. 그리고 당신의 규율과 세심한 계획 덕분에 시간이 지남에 따라 저축 범주가 증가하는 것을 지켜보는 것은 매우 보람 있는 일입니다.
YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting
If you’ve never used the budgeting serνice You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.
The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint.
But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.
What Is Zero Sum Budgeting?
When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.
Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.
This is essentially how Mint lets you budget using their platform.
The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.
Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.
Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.
Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.
Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.
Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!
How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better
There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.
Applies Extra Income to Important Savings
If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something.
This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.
This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.
Keeps You Disciplined With Your Spending
When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.
You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.
This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.
Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.
It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.
Budgeting Based on Real Spending
When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.
YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.
These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.
Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.
Empowers You to Save and Spend Better
The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns.
You can see things like:
- Your overall income versus overall expenses
- Your spending patterns over time in a pie chart format
- A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.
These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.
You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.
The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.
Use YNAB and Zero Sum Budgeting
Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.
It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.
