Personal Capital 은 재무 관리 도구 및 자산 관리 서비스를 제공 하는 웹사이트 및 앱( Android , Apple )입니다. (Apple)우리는 Personal Capital(Personal Capital) 의 투자 조언에 대해 비용을 지불한 적이 없지만 몇 년 동안 그들의 무료 도구를 사용해 왔습니다.
Personal Capital의 무료 도구를 활용하기 위해 뚱뚱한 고양이(be a fat cat) 일 필요는 없습니다 . 사실, 개인 재정을 관리하는 것은 재정적 독립을 향한 여정의 첫 번째 단계입니다.
이미 가지고 있는 예산을 책정할 수 있는 훌륭한 도구이기 때문에 우리가 You Need Budget의 열렬한 팬이라는 것을(we’re big fans of You Need a Budget) 이미 알고 계실 것입니다. 그러나 장기적인 미래를 계획할 때는 Personal Capital을 사용합니다.
개인 자본으로 얻을 수 있는 도구
무료 개인 자본(Personal Capital) 계정을 만들고 모든 재무 계정을 추가하면 재무에 대한 간략한 개요를 표시하는 대시보드가 표시됩니다.
또한 웹사이트의 은행 업무(Banking) , 투자(Investment) , 계획(Planning) 및 자산 관리(Wealth Management) 영역에 액세스할 수 있습니다.
개인 자본 대시보드
개인 자본(Personal Capital) 대시보드 의 각 섹션 에는 빠른 개요와 더 자세한 정보를 얻을 수 있는 링크가 포함되어 있습니다.
순 가치
Personal Capital은 모든 계정, 자산 및 부채에 대한 순자산을 추적합니다. 대시보드에서 Net Worth(Net Worth) 링크를 선택하면 더 자세한 그래프를 볼 수 있습니다. 기간을 지정하고 특정 계정을 포함하거나 제외할 수 있습니다.
차트 아래에 순자산 계산에 포함된 거래 목록이 표시됩니다. 현금(Cash) , 투자(Investment) , 신용(Credit) , 대출(Loan) 또는 모기지 와 같은 범주를 선택하여 드릴 다운합니다.(Drill)
예산 책정
Personal Capital의 예산 도구는 YNAB 에 비해 창백 합니다. 돈이 어디로 가는지 알 수 있지만 목표를 만들 수는 없습니다. 이 영역을 무시하고 예산 책정을 위해 YNAB를(YNAB for budgeting) 고수하는 것이 좋습니다 .
현금 흐름
대시보드의 현금 흐름(Cash Flow) 위젯은 지난 30일 동안 계정에 들어오고 나가는 금액을 보여줍니다.
현금 흐름(Cash Flow) 링크를 선택하면 더 자세한 그래프로 이동합니다. 다음을 제외한(except) 모든 계정의 데이터가 기본적으로 포함됩니다 .
- 대출 또는 모기지 계정
- 이체로 분류된 거래
- 신용카드 결제
- 401k 기여
- 저금
- 증권 거래
소득(Income) 또는 지출(Expense) 을 선택 하여 범주 및 기간별로 구성된 그래프를 볼 수도 있습니다.
다시 한 번, YNAB 는 특히 (YNAB)Toolkit for YNAB 브라우저 확장(Toolkit for YNAB browser extension) 이 있는 경우 유사한 보고서를 제공합니다 . 개인 자본을 사용하여 이 정보를 추적하려면 올바른 범주에 표시되도록 거래를 분류해야 합니다.
포트폴리오 균형
포트폴리오 잔액(Portfolio Balance) 대시보드 위젯은 지난 90일 동안 투자 계정의 잔액을 보여줍니다 . 이에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
시장의 움직임
이 대시보드 위젯은 S& P 500(P 500) , 미국 주식, 해외 주식 및 미국 채권 시장 에 대한 투자("You Index"라고 함)의 일일 스냅샷을 표시합니다 .
퇴직금
은퇴 (Retirement) 적금(Savings) 위젯 은 은퇴 적금 목표를 달성하기 위해 남은 달력 연도 동안 매달 얼마를 저축해야 하는지 알려줍니다.
퇴직금에 대한 자세한 내용은 아래를 참조하세요.
비상금
Personal Capital 에 따르면 비상 자금은 나열된 은행 계좌에 있는 총 금액이며 비상 자금 전용 예산 범주를 갖는 것만큼 유용하지 않습니다. 다시 말하지만(Again) , 긴급 자금을 추적하기 위해 YNAB 를 사용하는 것이 좋습니다 .
부채 상환
부채 상환(Debt Paydown) 위젯 은 현재 연도의 대출 상환 진행 상황을 보여줍니다.
그래프에 포함된 거래 목록을 보려면 부채 상환(Debt Paydown) 링크를 선택합니다 .
뱅킹 도구
뱅킹(Banking ) 메뉴에는 현금 흐름(Cash Flow) , 예산 책정(Budgeting) , 청구서(Bills) 및 계좌 (Open)개설(Account) 에 대한 링크 가 있습니다 . 위에서 현금 흐름(Cash Flow) 및 예산 책정(Budgeting) 에 대해 설명 했습니다. 청구서(Bills) 페이지에는 연결된 계정 의 예정된 청구서가 표시됩니다.
계좌 개설(Open an Account) 은 기존 은행 상품보다 높은 이율을 제공하는 프로그램인 Personal Capital Cash 에 가입할 수 있는 페이지를 엽니다 .
투자 도구
Personal Capital의 투자 도구는 빛을 발하는 곳입니다.
지주
Market Mover(Market Movers) 섹션과 유사하게 Holdings 는 S& (Holdings)P 500 과 같은 다른 지수와 비교하여 귀하의 투자를 표시합니다 .
보유(Holding) 차트 아래에서 종목 목록과 보유 주식 수, 주가, 하루 변동 및 총 가치에 대한 정보가 표시된 보유 종목 목록을 찾을 수 있습니다.
저울
예상대로 잔액(Balances) 은 선택한 기간 동안 각 투자 계정의 잔액을 표시합니다.
성능
실적(Performance) 은 각 자산 클래스에서 각 계정의 실적을 보여줍니다.
차트 아래에는 귀하의 계정 목록과 각 계정의 현금 흐름, 수입, 지출, 시간 경과에 따른 변화 및 잔액에 대한 정보가 있습니다.
배당
할당(Allocation ) 은 자산 클래스 전체에 투자가 할당되는 방법을 표시합니다.
각 자산 클래스로 드릴다운하면 해당 클래스에 어떤 종류의 투자가 있는지 자세히 알아볼 수 있습니다.
이것은 인덱스 펀드에 투자하고 펀드가 어떻게 투자되는지 확인하려는 경우에 특히 유용합니다.
미국 섹터
이 섹션에는 기술, 산업 및 의료와 같이 귀하가 투자한 미국 부문을 식별하는 막대 그래프가 표시됩니다.
401K 또는 주식 시세 표시기가 없는 다른 투자 계정이 있는 경우 해당 계정이 투자되는 섹터를 수동으로 지정할 수 있습니다.
계획 도구
Personal Capital의 계획 도구는 최고의 기능 중 하나이며, 특히 은퇴 계획자입니다.
은퇴플래너
첫째, 은퇴 할 때 은퇴플래너 에게 말하십시오. (Retirement Planner)그런 다음 예상되는 모든 소득 이벤트(예: 연금, 사회 보장(Social Security) 또는 부동산 매각)와 은퇴 중 지출 목표를 추가하십시오. 몬테카를로(Monte Carlo) 시뮬레이션을 사용하여 성공 가능성을 예측합니다.
서로 다른 가정으로 여러 시나리오를 만들 수 있습니다. 일찍 은퇴하고 싶다면? 몇 년 동안 아르바이트를 하는 것이 은퇴에 어떤 영향을 미칩니까? 이 도구를 사용하면 다양한 미래를 상상할 수 있습니다.
저축 플래너
저축 플래너(Savings Planner) 는 저축 목표를 달성하고 있는지 알려줍니다. 저축을 과세 대상, 면세 대상 및 면세 범주로 나눕니다.
또한 모든 투자 계정 목록과 각 계정 유형, 작년에 저축한 금액, 올해에 저축한 금액 및 계정의 잔액을 볼 수 있습니다.
퇴직금 분석기
퇴직 수수료 분석기(Retirement Fee Analyzer) 는 Personal Capital 이 해당 정보에 액세스할 수 있는 범위 내에서 투자와 관련된 수수료에 대한 정보를 표시합니다 . 최소한 각 펀드의 비용 비율을 쉽게 볼 수 있습니다.
투자 점검(Investment Checkup) 및 자산 관리(Wealth Management)
마지막으로 투자 점검(Investment Checkup) 및 자산 관리(Wealth Management) 섹션은 본질적으로 Personal Capital 의 재무 자문 서비스에 대한 광고입니다. 고문과 "무료" 통화를 예약할 수 있지만 조심하세요. 그들이 당신을 잠재적인 유료 고객으로 식별하면 Personal Capital 이 당신을 가차 없이 찾아갈 것입니다. 대부분의 사용자는 무료 도구를 사용하고 스스로 돈을 관리하는 것이 더 현명합니다.
Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint
Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years.
You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence.
You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.
Tools You Get With Personal Capital
After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances.
Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.
The Personal Capital Dashboard
Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.
Net Worth
Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.
Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.
Budgeting
Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.
Cash Flow
The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.
Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:
- Loan or Mortgage accounts
- Transactions categorized as transfers
- Credit card payments
- 401k contributions
- Savings
- Securities trades
You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period.
Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.
Portfolio Balance
The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.
Market Movers
This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.
Retirement Savings
The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.
More on retirement savings below.
Emergency Fund
According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.
Debt Paydown
The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.
Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.
Banking Tools
The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts.
Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.
Investing Tools
Personal Capital’s investing tools are where it shines.
Holdings
Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500.
Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value.
Balances
As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.
Performance
Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.
Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.
Allocation
Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.
You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class.
This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.
US Sectors
This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare.
If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.
Planning Tools
Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.
Retirement Planner
First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.
You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.
Savings Planner
The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.
You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.
Retirement Fee Analyzer
The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.
Investment Checkup & Wealth Management
Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.
