예산을 짜는 것은 사람들이 "성인"을 시작할 때 가장 먼저 배우는 것 중 하나입니다. 즉, 늘어나는 청구서 목록의 맨 위에 머물면서 시간이 지남에 따라 여전히 비용을 절약하려는 경우입니다.
대부분의 사람들은 예산을 만드는 것이 간단해야 한다고 생각합니다. 수입은 빼고 지출은 빼면 얼마든지 마음대로 쓸 수 있죠?
정말 간단하지 않습니다. 일을 제대로 하려면 예산 앱을 사용해야 합니다. 가장 인기 있는 두 가지 예산 앱은 You Need a Budget ( YNAB )과 Mint 입니다. 이 기사는 YNAB와 Mint(YNAB Vs Mint) 를 비교 하고 어느 것이 더 나은 예산 앱인지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
예산 앱이 필요한 이유는 무엇입니까?
너무 단순한 예산은 결코 앞서고 싶지 않은 사람들을 위한 예산입니다. 그들은 비상 사태에 대비하지 않고 은퇴하지 않을 것이며 예기치 않게 도착한 청구서를 기억하지 못할 것입니다.
YNAB 를 사용 하든 Mint 를 사용하든 염두에 두어야 할 가장 중요한 것은 어느 쪽도 예산을 생성(create a budget) 하지 않는다는 것 입니다. 시작하려면 항상 몇 가지 선행 작업이 있습니다.
시작하기: 민트
Mint 는 실제로 예산 생성 프로세스를 자동화하려고 시도합니다. 다양한 계정에 대한 모든 로그인 세부 정보를 제공함으로써 이를 수행합니다.
처음 가입하면 Mint 는 모든 계정 로그인 세부 정보를 추가하는 마법사를 안내합니다. 마법사를 이미 완료했고 더 많은 계정을 추가 하려면 메뉴에서 계정 추가 를 선택하기만 하면 됩니다.(Add Accounts)
모든 계정을 추가한 후에는 Mint에 24(Mint 24) 시간 정도의 시간 을 주어야 모든 계정 세부 정보를 가져와서 모든 것을 어느 정도 예산에 맞게 정렬할 수 있습니다.
모든 설정이 완료되면 다음 번에 대시보드에 로그인할 때 모든 계정이 한 페이지에 표시됩니다.
여기에는 다음이 포함됩니다.
- 당좌예금 계좌(Checking and savings account) 잔고 확인 및 저축
- 신용카드 잔액
- 대출 잔액
- 투자 및 부동산 보유
- 다가오는 청구서 및 날짜 목록
- 지출 패턴을 자세히 보여주는 다양한 차트
박하의 전체 "예산" 접근 방식은 역사적 데이터 분석입니다. 지출 패턴을 살펴보고 초과 지출을 줄이기 위해 미래 지출을 조정할 수 있습니다.
Mint 는 귀하가 만든 예산을 기반으로 귀하의 모든 지출 "목표"를 알고 있습니다. 다음 섹션에서는 YNAB(YNAB) 대 Mint 에서 "예산 생성"이 어떻게 보이는지에 대해 자세히 알아볼 것 입니다.
시작하기: YNAB
YNAB 에서 시작 하는 것은 많이 다릅니다. 이는 YNAB 의 전체 철학이 일반적으로 예산 책정에 대해 생각할 때 생각하는 것과 완전히 다르기 때문입니다.
YNAB 은 귀하 가 매월 얼마를 벌거나 지출하는지 상관하지 않습니다. 그것은 당신이 당신의 계정에 실제로 가지고 있는 돈을 어떻게 사용할 계획인지에만 관심이 있습니다. 이 때문에 제공해야 하는 유일한 계정 정보는 은행 계좌(your bank accounts) 입니다.
YNAB 는 해당 계정에 연결하고 모든 잔액을 가져옵니다.
YNAB 를 처음 시작 하면 일반적인 가계 가족 예산에 있는 대부분의 항목과 일치하는 기본 예산이 제공됩니다.
섹션 오른쪽에 있는 작은 + 아이콘을 선택하여 새 항목을 추가하고 각 예산 항목에 대해 새 "카테고리"를 추가할 수 있습니다.
이 시점에서 실제로 예산을 세울 필요는 없습니다. 비용을 지출할 것으로 예상되는 모든 항목이 목록에 포함되어 있는지 확인하기만 하면 됩니다.
무엇이든 포함했으면 은행 계좌에 있는 모든 사용 가능한 돈을 "예산"의 다양한 항목에 할당해야 합니다. 다음 섹션 에서 YNAB 대 Mint 에서 이 작업을 수행하는 방법을 비교할 것 입니다.
예산 만들기: 민트
민트(Mint) 는 예산 책정과 관련하여 약간 구식입니다. 이는 각 법안에 "목표"를 할당하는 표준 접근 방식을 사용하기 때문입니다. 즉(Meaning) , 유지하려는 월별 한도를 지정합니다.
Mint 에서 예산 생성을 시작하려면 메뉴에서 예산(Budgets) 을 선택 하고,
그런 다음 예산 만들기(Create a Budget) 버튼을 선택합니다.
각 범주(예산 항목)를 한 번에 하나씩 선택하고 해당 청구서의 반복 및 해당 청구서에 대해 지출하려는(또는 지출해야 하는) 최대 금액을 지정합니다.
청구서가 있거나, 저축하고 싶은 또는 투자하려는 모든 단일 예산 항목에 대해 이 작업을 수행해야 합니다.
이것은 실제로 Excel(Excel) 에서 만들 수 있는 표준 예산과 다르지 않습니다 . 유일한 차이점은 Mint 가 시간이 지남에 따라 실제 지출 패턴을 가져온 다음 실제 지출을 해당 예산 지출 목표와 비교한다는 것입니다.
Mint 의 최종 결과 는 다음과 같습니다.
- 월말이 되기 전에 전체 지출이 감당할 수 없을 때를 알게 될 것입니다.
- 매월 초과 지출한 예산 항목이 표시됩니다.
- 민트(Mint) 는 예산 항목에 대한 과도한 지출이 종종 불가피하기 때문에 많은 죄책감을 유발하는 경향이 있습니다.
- 민트(Mint) 에서 예상치 못한 비용을 처리하는 것은 어렵고 재무 계획 스트레스를 가중시킵니다.
- 민트(Mint) 의 청구서 알림 이메일을 끄지 않으면 짜증이 날 수 있습니다.
- 전반적으로 예산 책정 인터페이스와 프로세스는 복잡하고 시간이 많이 걸립니다.
예산 만들기: YNAB
YNAB 에서 예산을 세우는 것은 처음에 머리가 핑 돌게 만들 것입니다. 이것은 특히 기존 방식의 월별 예산 책정 방식을 사용해 왔다면 더욱 그렇습니다.
월초에 각 예산 항목에 월간 금액을 "할당"할 것으로 예상하는 경우 예산 작성에 대해 생각해 본 모든 것을 다시 배워야 합니다.
YNAB 접근 방식 은 현재 보유하고 있는 현금으로 가능한 한 먼 미래까지의 지출 계획을 세우는 것입니다. "To be Budgeted"는 급여나 은행 계좌로 어떤 종류의 긍정적인 현금 흐름을 받을 때마다 더 많은 자금으로 채워집니다.
예산 항목 목록을 아래로 내려가 가장 빨리 마감되는 각 예산 항목에 "예산 예정" 자금을 할당해야 합니다.
목록을 작성하면서 기한이 가장 빨리 오는 항목에만 자금을 할당해야 합니다.
"예산 예정" 금액이 소진되면 다음 번 급여를 받을 때까지 완료됩니다.
예산 책정의 다른 측면은 최근 지출이 나타나는 범주를 지정하는 것입니다. 각 은행 계좌를 선택하고 각 항목이 속하는 범주를 지정하여 YNAB 에 로그인할 때마다 이 작업을 수행해야 합니다 .
시간이 지남에 따라 지출 활동을 할당할 때 해당 활동에 대해 예산을 책정한 금액에서 해당 활동을 뺀 것을 볼 수 있습니다.
여기서 YNAB 가 매우 흥미로워집니다. 카테고리에서 과소비를 하면 빨간색으로 표시됩니다. 실제로 더 많은 "예산 예정" 자금을 할당하거나(남은 경우) 다른 예산 범주에서 자금을 재할당하여 이 초과 지출을 충당해야 합니다.
YNAB 의 최종 결과 는 다음과 같습니다.
- 그것은 당신이 당신에게 중요한 다른 카테고리에서 돈을 “훔칠” 필요가 없도록 당신의 카테고리(외식과 같은)에서 지출을 통제하도록 강요합니다(자동차를 위해 저축하는 것과 같은).
- 들어오는 자금을 예산 범주에 할당하는 것은 실제로 그 돈을 지출하는 것처럼 느껴지므로 지출에 대해 더 현실적이어야 합니다.
- YNAB 는 다양한 범주의 예산 절감을 돕고 실제로 달성했을 때 자부심을 고취시킵니다.
- 청구서의 만기 날짜를 가져오지 않으면 다른 시스템에서 만기 날짜를 추적해야 하므로 가장 중요한 청구서에 사용 가능한 자금을 먼저 할당할 수 있습니다.
- YNAB 예산 책정 의 기본 심리학은 은행 계좌에 자금이 자연스럽게 축적되도록 합니다.
YNAB 대 민트: 전체 비교
그렇다면 YNAB 와 Mint 를 비교할 때 어느 쪽이 이기나요? 이 경우 실제로 매우 분명한 승자가 있습니다.
Mint는 월예산을 만들고, 목표를 설정하고, 매달 실패할 때 죄책감을 느끼며 스스로를 굴복시키는 구식 개념에 기반을 두고 있습니다.
Mint 는 청구서가 있는 모든 단일 은행 계좌 및 회사와 통합된다는 이점이 있지만 이러한 통합에는 막대한 보안 위험이 따릅니다. 누군가 Mint 서버를 해킹하면 모든 금융 계정이 취약해집니다.
반면에 YNAB(YNAB) 는 매우 혁신적인 접근 방식을 사용합니다. 말 그대로 들어오는 모든 자금을 받는 순간에 계획을 세웁니다. 돈을 저축하고 싶다면 저축을 위해 따로 저축하기 전에 다음 급여 전에 만기가 되는 모든 청구서에 돈이 할당되어 있는지 확인해야 합니다.
이것의 이점은 더 이상 은행 계좌를 확인하여 무언가를 감당할 수 있는지 결정할 필요가 없다는 것입니다. 당신은 당신의 예산을보고 있습니다. 그 새 소파에 돈을 할당하지 않았다면 당신에게 똑같이 중요할 수 있는 다른 곳에서 돈을 모아야 할 것입니다.
이것이 YNAB 가 잘 작동하는 이유와 (YNAB)Mint 보다 확실히 승자가 된 이유 입니다.
YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App
Creаting a budget іs one of the first things people learn to do when they start “adulting”. That is, іf they want to staу on top of their growing liѕt of bills, and still save mоney over time.
Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?
It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.
Why Do I Need a Budget App?
A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.
The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.
Getting Started: Mint
Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.
When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.
Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.
Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.
This includes:
- Checking and savings account balances
- Credit card balances
- Loan balances
- Investments and property holdings
- A list of your upcoming bills and their dates
- Various charts detailing your spending patterns
The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.
Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.
Getting Started: YNAB
Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.
YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.
YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.
When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.
You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.
At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.
Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.
Making a Budget: Mint
Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.
To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu,
Next, select the Create a Budget button.
You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.
You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.
This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.
What you’ll notice is that the end result of Mint is this:
- You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
- You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
- Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
- Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
- The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
- Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.
Making a Budget: YNAB
Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.
If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.
The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.
You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.
As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest.
Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.
The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.
Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.
This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.
What you’ll notice is that the end result of YNAB is this:
- It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
- Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
- YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
- Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
- The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.
YNAB Vs Mint: Overall Comparison
So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.
Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month.
Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.
YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.
The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.
That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.
