Apple은 신용 카드(credit card) 를 만들었습니다 . Apple 을 주로 컴퓨터(또는 전화) 회사로 생각하는 사람들에게 이것은 놀라운 일일 수 있습니다. 그러나 Apple 은 기술 회사라기 보다는 사물의 모양, 느낌, 작동 방식에 대한 특정 관점을 판매하는 브랜드입니다. 따라서 원칙적으로 Apple 신용 카드는 그렇게 이상하지 않습니다. 애플(Apple) 은 그들이 전통적인 신용 카드를 재발명했다고 믿고 있지만 실생활에서 좋은 거래입니까?
우리는 사람들이 이 티타늄(Titanium) 카드 를 사용하면서 겪는 일상적인 문제에 대한 느낌을 얻기 위해 Apple 신용 카드가 종이에서 제공 하는 것을 자세히 살펴보고 Reddit 및 소셜 미디어와 같은 사이트를 샅샅이 뒤졌습니다 .
따라서 Apple 의 반짝이는 새로운(카드 모양의) 제품에 들어가고 싶은 생각이 든다면 먼저 이것을 읽고 자신이 무엇을 원하는지 확인하십시오.
Apple 신용 카드: 거래는 무엇입니까?
기존 은행 기관의 기존 카드 대신 Apple 신용 카드를 원하는 사람이 있는 이유는 무엇 입니까? Apple 신용 카드가 다음과 같이 요약할 수 있는 몇 가지 핵심 가치 제안이 있습니다.
- iPhone에 대한 완전한 통합 및 의존
- Apple Pay와 통합
- 지불 및 이자에 대한 명확하고 직관적인 대시보드
- 매우 유리한 이율(얻을 수 있는 경우)
- 캐쉬백(Cashback) ( Apple 및 파트너의 경우 더 높은 요율 적용)
- Apple 기기 의 무이자 조건
그 외에도 물리적 카드 자체는 Apple 의 전형적인 엔지니어링 부분입니다. 미니멀하고 티타늄으로 제작된 이 카드는 마모될 가능성이 거의 없습니다. 그러나 이 기사에서는 실제 카드가 아니라 전체 거래에 관심을 갖습니다. 이제 이러한 가치 제안에 대해 더 자세히 논의해 보겠습니다.
iPhone 통합(Integration) ( 더(Better) 좋든 나쁘든)
Apple 신용 카드 의 한 가지 독특한 측면은 iPhone에 대한 의존도입니다. iPhone 이 없으면 Apple 신용 카드 를 받을 수 없습니다 .
카드 자체는 휴대전화에 존재하는 디지털 지갑 시스템의 확장일 뿐입니다. 신용 카드 번호가 없으며 거의 비어 있습니다. 실제 카드는 기본적으로 Apple Pay 를 사용할 수 없는 경우 결제 방법을 제공합니다. 즉, 2%가 아닌 1%의 캐쉬백을 받는 것입니다. 물론 티타늄 카드는 화려하고 멋지지만 요점은 전혀 아닙니다.
Apple 신용 카드(Apple Credit Card) 의 이자(Interest) 이점
Apple 은 더 적은 이자를 지불하도록 유도하기 때문에 그들의 카드가 다르다고 말합니다. 신용 카드 회사는 빌린 신용에 대해 지불하는 이자로 돈을 벌기 때문에 이것은 약간 직관적이지 않은 것 같습니다.
Apple 은 미결제 잔액에 대한 이자를 피하기 위해 정확한 지불 시기와 방법을 보여주기 위해 노력했습니다. 또한 지불하지 않기로 선택한 잔액의 일부에 대해서만 지불합니다. 이것은 대부분의 신용 카드가 작동하는 방식과 크게 다르지 않습니다. 신용 카드에서 단기간에 돈을 빌리고 특정 기간 내에 상환하면 이자가 발생하지 않습니다.
여기서 가장 큰 차이점은 Apple 이 눈에 띄지 않게 숨기지 않고 이자 지불을 최소화할 수 있는 숫자를 표시한다는 것입니다.
Apple 신용 카드 는 이자 계산을 투명하게 하는 것 이상으로 유명합니다. Apple 은 또한 캐쉬백 신용 카드에 대해 시장에서 가장 낮은 이자율을 제공하고 있습니다.
귀하의 잠재적 이자율은 전반적으로 상당히 낮지만 가능한 최저 이자율에 얼마나 근접할지는 귀하의 신용 등급과 Apple 이 카드 한도 및 이자율을 결정하는 데 사용하는 알고리즘에 따라 다릅니다.
캐시백 보상
캐쉬백 보상에 대해 말하자면, Apple 은 다소 불균형한 솔루션을 마련하고 있습니다. Apple 제품 을 구매 하거나 파트너로부터 Apple Pay 를 구매하면 캐시백 보상이 상당합니다. 이 파트너 네트워크 외부에서 물건을 구매하는 경우 평균적으로 더 나은 수익을 제공하는 카드가 있습니다.
따라서 Apple 신용 카드가 좋은 거래인지 여부는 자주 (Apple)Apple 고객인지, Apple Pay 를 정기적으로 사용하는지, 또는 파트너 네트워크에 속한 소매점에서 쇼핑 하는지에 따라 크게 달라집니다 .
Apple 가제트의 장점
솔직히 말해서, Apple(Apple) 이 신용 카드 를 내놓은 주된 이유 중 하나는 사람들에게 더 많은 Apple 제품을 판매할 수 있기 위해서입니다 . 카드를 사용하려면 iPhone을 소유해야 하므로 이미 해당 생태계에 있는 사람들만 자격이 됩니다.
Apple 은 카드를 사용하여 (Apple)Apple 제품을 이자를 전혀 받지 않고 판매할 것을 제안합니다 . 다시 말해, Apple 가제트를 현금 가격으로 구입하지만 요금제는 지불해야 합니다. 모든 상품이 해당되는 것은 아니며 최대 상환 기간은 다양하며 24개월이 최장 기간입니다.
골드만삭스 커넥션
이 카드에는 상징적인 Apple 로고가 대담하게 새겨져 있지만, (Apple)Apple 이 완전히 독립된 금융 기관이 되지 않았다는 사실에 놀라지 않으실 것입니다 . 그들의 카드는 Goldman Sachs(Goldman Sachs) 에 의해 뒷받침됩니다 .
이 움직임에는 원칙적으로 문제가 없지만 카드 신청을 고려하는 사람은 누구와 거래하는지 알아야 합니다. 미디어에서 이자율 결정과 관련하여 개인 정보 보호 문제와 알고리즘에 의한 차별의(issues of discrimination) 잠재적 문제를 제기하는 이야기가 있습니다.
Goldman Sachs 의 사업 방식이 마음에 들지 않는다면 Apple 신용 카드 를 소유하는 것도 마음에 들지 않을 것 입니다.
Apple 신용 카드(Apple Credit Card Good) 는 누구에게 좋은 가요?
먼저 주요 문제를 해결해 보겠습니다. 이미 iPhone 사용자가 아니거나 장기적으로 iPhone과 Apple 에코시스템을 고수할 사람이라면 Apple 카드는 그만한 가치가 없습니다. 물론 연회비는 없지만 실제로 가장 저렴한 아이폰은 400달러다. 그래서 당신이 원하는 것을 만드십시오.
저렴하지 않은 iPhone에 먼저 투자해야 하기 때문에 보상이 정당화되지 않습니다. 최고의 가격으로 Apple(Apple) 수리 를 받을 수 있는 방법을 찾고 있다면 카드가 훨씬 더 매력적입니다. Apple 가제트에 대한 무이자 지불 계획 은 놀라운 제안입니다. 또한 기기에 대한 상환에 대해 추가로 3%의 캐쉬백을 받습니다.
Apple Pay 구매 도 마찬가지 입니다. 일상 생활에서 이미 Apple Pay 를 사용하고 있다면 이 카드는 큰 이점을 제공합니다. 일반적인 소매점에서 아무도 그것을 제공하지 않는다면 Apple 카드를 사용할 이유가 거의 없습니다.
많은 사람들에게 문제가 될 수 있는 또 다른 문제는 Apple 이 두 명 이상의 사람이 카드를 사용할 수 있도록 허용하지 않는다는 사실입니다. 따라서 배우자나 자녀를 위한 두 번째 카드를 원했다면 그 사람이 자신의 iPhone을 구입하고 자신의 Apple 신용 카드를 신청하지 않으면 운이 좋지 않습니다.
요약하자면, Apple(Apple) 신용 카드가 좋은 거래 인지 아닌지에 대한 질문에 대한 대답은 Apple 을 사랑하고 있는지 , iPhone을 가지고 있거나 원하는지, Apple(Apple Pay) 을 사용할 수 있는 많은 기회 가 있는지 스스로에게 물어봐야 합니다 . 지불 . 이 질문에 대한 답이 '예'라면 환상적인 거래입니다. 대답이 아니오인 경우 다른 것으로 이동하는 것이 훨씬 좋습니다.
An Apple Credit Card Review: Is It a Good Deal?
Aрplе has created a credit card. For people who mainly think of Apple as a computer (or phone) company, this might be a surprise. However, Apple isn’t so much a technology company as it is a brand that sells a particular viewpoint on how things should look, feel and work. So, in principle, an Apple credit card isn’t all that strange. Apple believes they’ve reinvented the traditional credit card but is it a good deal in real life?
We took a hard look at what the Apple credit card offers on paper and scoured sites like Reddit and social media to get a feel for the day-to-day troubles people have run into using this Titanium card.
So if you’re tempted to get in on the shiny new (card-shaped) thing from Apple, read this first to make sure you know what you’re in for.
Apple Credit Card: What’s the Deal?
Why should anyone want to have an Apple credit card instead of a traditional card from established banking institutions? There are a few core value propositions the Apple credit card brings to the table that can be summarized as follow:
- Total integration and dependence on iPhone
- Integration with Apple Pay
- Clear and intuitive dashboard for payments and interest
- Very favorable interest rates (if you can get them)
- Cashback (with higher rates for Apple and partners)
- Interest-free terms on Apple devices
Apart from that, the physical card itself is a typical Apple piece of engineering. Minimalist and made from titanium, the card is unlikely to ever wear out. However, in this article, we don’t care about the physical card, but rather the deal as a whole. So let’s discuss these value propositions in more detail.
iPhone Integration (For Better or Worse)
One unique aspect of the Apple credit card is its reliance on the iPhone. If you don’t have an iPhone, you can’t get an Apple credit card.
The card itself is just an extension of a digital wallet system that exists on your phone. It has no credit card number on it and is virtually blank. The physical card essentially gives you a way to pay if Apple Pay is not available. This means getting 1% cash back instead of 2%. Sure, the titanium card is gorgeous and cool, but it’s not the point at all.
The Interest Advantage of the Apple Credit Card
Apple says that their card is different since it incentivizes you to pay less interest. This seems a little counterintuitive because credit card companies make money from the interest you pay on your borrowed credit.
Apple has gone out of its way to show you exactly when and how to pay to avoid interest on your outstanding balance. You also only pay for the portion of the balance you elect not to pay. This isn’t all that different from how most credit cards work. If you borrow money from a credit card over short periods and pay it back within a certain time frame you don’t accrue any interest.
The main difference here is Apple shows you the numbers that let you minimize interest payments, rather than keeping those hidden out of sight.
The Apple credit card is notable for more than just how transparent it makes interest calculations. Apple is also offering some of the lowest interest rates in the market for a cashback credit card.
While your potential interest rates are pretty low overall, how close you get to the lowest possible interest rate will depend on your credit rating and the algorithm that Apple uses to determine card limits and interest rates.
Cashback Rewards
Speaking of cashback rewards, Apple has a rather unbalanced solution in place. If you buy Apple products or make Apple Pay purchases from partners, the cashback rewards are substantial. If you buy things outside of this partner network, there are cards out there that offer better returns on average.
So whether the Apple credit card is a good deal strongly depends on whether you’re a frequent Apple customer, use Apple Pay regularly, or shop at retailers who are part of their partner network.
The Apple Gadget Advantage
If we’re being honest, one of the main reasons that Apple likely came up with their credit card is so that they can sell more Apple stuff to people. Since you need to own an iPhone to have the card, only people who are already in their ecosystem will qualify.
Apple offers to sell you Apple products using their card at no interest at all. In other words, you’re getting your Apple gadgets at the cash price, but on a payment plan. Not all products are eligible and the maximum repayment period varies, with 24 months being the longest possible.
The Goldman Sachs Connection
While the card is boldly emblazoned with the iconic Apple logo, you’re probably not surprised to hear that Apple hasn’t become a completely independent financial institution. Their card is backed by Goldman Sachs.
While there’s nothing wrong in principle with this move, anyone who is considering applying for their card should know who they are doing business with. There have been stories in the media raising privacy concerns and potential issues of discrimination by algorithms when it comes to determining interest rates.
If you aren’t happy with how Goldman Sachs does business, then you won’t be happy to own an Apple credit card.
Who Is The Apple Credit Card Good For?
Let’s get the main issue out of the way first. If you aren’t already an iPhone user or someone who’s going to be sticking with the iPhone and the Apple ecosystem over the long term, the Apple card simply isn’t worth it. Sure, it has no annual fee, but in reality, the cheapest iPhone costs $400. So make of that what you will.
Since you’d have to first invest in an iPhone, which isn’t cheap, the rewards don’t justify it. If you’re looking for a way to get your Apple fix for the best prices, the card becomes much more attractive. The interest-free payment plans on Apple gadgets are an amazing offer. You also get a further 3% cashback on repayments towards the device.
The same goes for Apple Pay purchases. If you’re already using Apple Pay in your daily life, then the card offers great benefits. If no one in your usual selection of retailers offers it, there’s little reason to use the Apple card.
Another issue that might be a problem for many people is the fact that Apple does not allow for more than one person to be authorized to use the card. So if you wanted a second card for a spouse or child, you’re out of luck without that person buying their own iPhone and applying for their own Apple credit card.
So, to sum up, the answer to the question of whether the Apple credit card is a good deal or not, all you have to ask yourself is whether you love Apple, have or want an iPhone, and have plenty of opportunities to use Apple Pay. If your answer to these questions is yes, then it’s a fantastic deal. If the answer is no, then you’re much better off moving on to something else.
