귀하의 신용 점수는 재정적 웰빙의 여러 측면에 직접적인 영향을 미칩니다. 그러나 온라인에서 신용 점수를 모니터링하는 데 도움이 되는 무료 신용 점수 확인 도구가 있다는 것을 알고 계셨습니까?
이 게시물은 무료로 신용 점수를 확인할 수 있는 가장 인기 있는 플랫폼을 나열하여 현재 재정 상태를 시각화하는 데 도움이 됩니다. 또한 신용 점수가 무엇이며 여러 기관에서 귀하의 신용을 평가하는 방법에 대해서도 설명합니다.
신용 점수는 무엇입니까?(What’s a Credit Score?)
신용 점수는 일반적으로 채권자 및 기타 금융 기관이 재정 상태를 판단하는 데 사용하는 숫자 300 및 850입니다.
이 점수는 다음과 같은 다양한 요인을 사용하여 계산됩니다.
- 결제 내역
- 보유하고 있는 신용카드
- 귀하의 신용 문의
- 크레딧 사용
- 신용 기록의 길이
귀하의 신용 점수는 집주인, 고용주 및 보험 회사가 귀하와 거래하는 방법을 결정하는 데 사용될 수도 있습니다.
신용 점수 가 높을 수록 이러한 기관에서 대출, 모기지 및 기타 금전 거래를 승인할 가능성이 높아집니다. 그러나 점수가 낮을수록 대출이 승인되거나 더 많은 이자를 지불하게 될 가능성이 낮아집니다.
FICO 대 비 FICO 신용 점수(FICO vs. Non FICO Credit Score)
FICO ( Fair Isaac Corporation ) 점수는 대부분의 대출 기관에서 귀하가 신용 위험 여부를 판단하는 데 사용합니다. Equifax , Experian 및 TransUnion 의 세 가지 주요 신용 조사 기관 은 신용 기록을 기반으로 FICO 점수를 사용 합니다.
대조적으로, 비 FICO 점수는 상위 대출 기관과 동일한 계산을 사용하지 않습니다. 따라서 두 점수는 종종 일치하지 않으며 경우에 따라 100점 이상의 점수 차이가 있을 수도 있습니다. 그럴 수도 있지만 신용 점수를 알면 재정 상태(financial health) 가 어느 정도인지 알 수 있습니다.
VantageScore는 가장 인기 있는 비 FICO 채점 시스템 중 하나입니다. 그들의 최근 VantageScore 3.0 및 4.0은 FICO 에서 사용하는 것과 동일한 300-850 척도를 채택했습니다 .
참고로 좋은 FICO 점수는 670점 이상이면 됩니다. 한편, non -FICO 척도를 사용한다면 700점 이상은 좋은 크레딧으로 간주됩니다.
신용 점수를 무료로 확인할 수 있는 최고의 플랫폼(Best Platforms to Check Credit Score for Free)
Credit Karma 에서 무료 계정에 가입하려면 정보를 보기 위한 신원 확인을 포함하여 몇 가지 단계를 거칩니다.
Credit Karma 는 두 가지 점수를 보여줍니다. 하나는 Equifax 보고서를 기반으로 하고 다른 하나는 TransUnion 보고서를 기반으로 합니다. 두 점수는 각 국이 귀하의 계정을 업데이트하는 빈도에 따라 약간 다릅니다.
Credit Karma 의 가장 좋은 점은 Credit Score Simulator 가 있다는 것 입니다. 이 도구를 사용하여 새 대출을 받거나, 새 신용을 개설하거나, 기타 유사한 조치를 취하는 경우 신용이 어떻게 변경되는지 미리 볼 수 있습니다.
이 플랫폼에서 계정을 만드는 것은 Credit Karma 와 매우 유사합니다 . 그러나 Credit Sesame 은 TransUnion 보고서만 제공합니다. 이 기능에도 불구하고 그들의 사이트는 여전히 귀하의 신용 점수에 대한 귀중한 정보를 제공합니다. 또한 부채 분석 도구 및 신용 모니터링과 같은 유용한 기능이 있습니다.
Credit Sesame 에는 신용 점수를 높일 때 약간의 인센티브를 제공하는 직불 계정이 있습니다. 플랫폼은 또한 신용 점수를 향상시킬 수 있는 방법에 대한 제안을 제공합니다.
또한, Credit Sesame 은 귀하의 과거 행동을 평가하고 그것이 귀하의 점수에 어떤 영향을 미쳤는지 알려줍니다. Credit Sesame 의 한 가지 단점은 신용 점수를 매달 업데이트하는 반면, 다른 플랫폼에서는 일주일 만에 업데이트한다는 것입니다.
CapitalOne 의 CreditWise 는 TransUnion의 VantageScore 3을 제공합니다. 그러나 그들은 Equifax(Equifax) 로부터 어떤 평가도 제공하지 않습니다 . 플랫폼은 7일마다 신용 점수를 업데이트하고 Credit Karma(Credit Karma) 와 유사한 신용 시뮬레이터를 제공합니다 .
이 서비스의 가장 좋은 점은 사전 인증된 신용 카드(credit cards) 나 보험료 를 홍보하지 않는다는 것 입니다. 또한 플랫폼을 사용하기 위해 CapitalOne(CapitalOne) 신용 카드나 은행 계좌 가 필요하지 않습니다 .
또한 CreditWise 는 신용 향상에 도움이 되는 몇 가지 제안을 제공하므로 이제 막 신용을 시작한 경우에 유용합니다. 그러나 서비스의 주요 단점은 TransUnion(TransUnion) 보고서 를 기반으로 한 총 신용 프로필을 부분적으로만 볼 수 있다는 것입니다 .
Experian은 FICO 점수에 무료로 액세스할 수 있는 몇 안 되는 앱 중 하나입니다. (apps)매월 또는 신용 점수에 중대한 변화가 있을 때마다 점수를 업데이트합니다.
또한 이 앱에는 Experian Boost 기능이 있어 양호한 공과금과 정시 임대료가 있는 경우 좋은 신용을 얻을 수 있습니다. Experian은 주요 경쟁업체와 유사한 우수한 신용 모니터링 알림을 제공합니다.
Experian 의 주요 장점은 하나 이상의 FICO 점수를 제공한다는 것입니다. 다양한 은행 점수, 자동 점수 등을 다룹니다. 앱을 사용하여 신고의 부정적인 항목에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 그러나 Experian 은 사용자에게 프리미엄 서비스를 과도하게 홍보하는 것으로 알려져 있습니다.
이 무료 신용 추적 도구는 Chase 계정을 사용하여 액세스할 수 있습니다. Credit Journey 는 매주 신용 점수를 업데이트하며 지출이 전체 점수에 미치는 영향을 이해하는 데 도움이 되는 유용한 기능을 제공합니다.
점수는 많은 보험사와 은행이 사용 하는 VantageScore 3.0 모델을 기반으로 합니다. (VantageScore 3.0)Credit Journey의 가장 중요한 이점은 Chase 의 제안에 대해 사전 자격을 얻을 수 있다는 것 입니다. 따라서(Hence) 시간이 지남에 따라 더 큰 보상을 받을 수 있지만 여전히 승인 대상입니다.
이 도구의 또 다른 장점은 모든 재무 데이터(financial data) 를 한 곳에 저장할 수 있다는 것입니다. 그러나 Experian과 마찬가지로 이 도구를 사용하는 유일한 주요 단점은 Chase 로부터 많은 신용 제안을 받는 것 입니다.
Discover 를 사용 하지 않더라도 이 서비스를 사용하여 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 무료 계정에 가입하고 신원 확인에 필요한 정보를 제공하기만 하면 됩니다. 계정이 승인되면 Experian 신용 보고서를 기반으로 한 FICO 점수를 확인할 수 있습니다.(FICO)
이 플랫폼을 사용하면 총 계정 수, 신용 기록 기간 및 현재 문의 수를 볼 수 있습니다. 또한 누락된 지불 및 회전 활용도를 보여줍니다.
다른 무료 FICO 점수 웹사이트 와 달리 Discover 는 유료 제품에 가입하도록 압력을 가하지 않습니다.
7. 신용카드 발급사(7. Your Credit Card Issuer)
신용 카드를 발급한 회사에서 FICO(FICO) 신용 점수 를 볼 수 있습니다 . 신용 점수를 확인하려면 온라인 계정에 로그인하거나 신용 카드 뒷면에 있는 무료 번호로 전화하면 됩니다.
일부 신용 카드 회사(credit card companies) 는 매월 보내는 종이 명세서에 신용 점수를 표시하기도 합니다.
당신의 점수는 무엇입니까? (What’s Your Score? )
이것은 무료로 또는 최소한의 수수료로 신용 점수를 확인하는 몇 가지 방법일 뿐입니다. 시장에 나와 있는 다른 도구도 동일한 서비스를 제공하지만 이 목록에 있는 도구만큼 효과적이거나 깔끔하게 설명되어 있지는 않습니다.
재정을 건강하게 유지하고 싶다면 중요한 재정 결정을 내리기 전에 신용 점수를 확인하십시오.
7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free
Your credit score direсtly affects many facets of your fіnancial well-being. However, did you know that there are free credit score check tools online that can help you monitor your credit score?
This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit.
What’s a Credit Score?
A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances.
This score is calculated using different factors, such as:
- Payment history
- The credit cards you own
- Your credit inquiries
- Credit usage
- The length of your credit history
Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you.
The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest.
FICO vs. Non FICO Credit Score
A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history.
In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands.
VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO.
For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.
Best Platforms to Check Credit Score for Free
Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information.
Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account.
The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions.
Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring.
Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score.
Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week.
CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma.
The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform.
Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report.
Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.
The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals.
The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users.
This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score.
The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval.
Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.
Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available.
The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.
Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products.
7. Your Credit Card Issuer
The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card.
Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.
What’s Your Score?
These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list.
If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions.
